Z satysfakcją informuję, że na łamach portalu Infor.pl ukazała się moja najnowsza analiza poświęcona wyrokowi Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z dnia 23 kwietnia 2026 r. w sprawie C-744/24. Orzeczenie to w sposób jednoznaczny precyzuje, jak należy traktować praktyki banków polegające na naliczaniu odsetek od pozaodsetkowych kosztów kredytu.
Odsetki od kosztów jako błąd banku
W swoim artykule wskazuję, że TSUE nie pozostawia wątpliwości co do tego, iż pobieranie odsetek od kwot, które realnie nie zostały wypłacone konsumentowi, narusza obowiązki informacyjne. W mojej opinii dla Infor.pl podkreślam to następująco:
„Moim zdaniem w wyroku z 23 kwietnia w sprawie C-744/24 TSUE wskazał, imiennie i wręcz palcem, konkretną praktykę bankową, tj. polegającą na naliczaniu odsetek od pozaodsetkowych kosztów kredytu, jako podstawę do zastosowania sankcji kredytu darmowego (SKD) wobec banków”.
Relacja między abuzywnością a SKD w świetle C-744/24
Wokół wyroków dotyczących kredytów konsumenckich często pojawia się wątpliwość, czy zakwestionowana praktyka stanowi jedynie nieuczciwy warunek umowy (abuzywność w rozumieniu dyrektywy 93/13), czy wchodzi już w zakres sankcji kredytu darmowego.
W mojej publikacji na Inforze zwracam uwagę, że te reżimy prawne mogą się nakładać, a sądy nie mają dowolności w wyborze:
„Jeśli nawet polski sąd oceni postanowienie za abuzywne, to nie zwalnia go to już z dalszej oceny tego postanowienia pod kątem reżimu sankcji kredytu darmowego. Jeśli zaś postanowienie umowne będzie równocześnie naruszało regulacje z obu dyrektyw (2008/48 oraz 93/13), to w takim wypadku sąd krajowy nie ma dowolności”.
Dlaczego sankcja kredytu darmowego jest korzystniejsza?
Wielu kredytobiorców pyta o różnice w korzyściach finansowych, jakie niesie za sobą stwierdzenie abuzywności w zestawieniu z sankcją kredytu darmowego. W artykule wyraźnie zaznaczam, że sankcja kredytu darmowego (SKD) jest dla konsumenta o wiele bardziej korzystna per saldo:
„Tymczasem orzeczenie tylko o zwrocie części odsetek wynikłych z naliczania ich od kredytowanych kosztów, które mogłoby być skutkiem oceny abuzywności warunku – będzie zawsze mniej korzystne dla konsumenta niż pozbawienie banku opłat i odsetek oraz zobowiązanie jedynie do zwrotu kapitału, i to w ratach, jako skutek zastosowania sankcji kredytu darmowego”.
Zapraszam do zapoznania się z pełnym materiałem na Infor.pl:
Przeczytaj artykuł: Darmowy kredyt za błędy banku. TSUE piętnuje kolejną konkretną praktykę bankową w sprawie C-744/24
Materiały źródłowe:
- Pełna treść wyroku TSUE: Wyrok Trybunału Sprawiedliwości z dnia 23 kwietnia 2026 r. – sprawa: Bank Polska Kasa Opieki, C-744/24
Analiza Twojej umowy kredytowej
Masz wątpliwości, czy Twoja umowa kredytowa zawiera błędy omówione przez TSUE? Jako radca prawny pomagam w weryfikacji dokumentów i ustaleniu, czy w Twoim przypadku zachodzą przesłanki do skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Zapraszam do kontaktu.
